L’inclusion financière constitue l’un des leviers les plus puissants pour renforcer l’autonomisation économique des femmes et stimuler le développement durable. Au Sénégal, les progrès réalisés ces dernières années offrent un enseignement précieux sur la manière dont l’accès aux services financiers formels peut soutenir les femmes dans leurs projets entrepreneuriaux et contribuer à une croissance économique inclusive.
Un progrès significatif mais des obstacles persistants
Il y a une décennie, seulement 15 % des adultes au Sénégal possédaient un compte bancaire formel. Aujourd’hui, ce taux atteint 76 %, en grande partie grâce au développement du mobile money, qui a permis à des millions de personnes d’entrer pour la première fois dans le système financier formel.
Cependant, ce progrès global masque encore des inégalités entre hommes et femmes. Malgré leur rôle central dans l’économie informelle et formelle – notamment dans les marchés, l’agriculture ou les petites entreprises – les femmes restent désavantagées en matière d’accès au crédit, surtout pour les prêts bancaires formels : seules environ 20 % des femmes accèdent à ce type de financement, principalement parce qu’elles peinent à fournir des garanties exigées par les institutions financières.
Une stratégie nationale tournée vers l’inclusion
Conscient de ces défis, le gouvernement sénégalais a intégré la question de l’inclusion financière dans sa Stratégie nationale d’inclusion financière 2022-2026. L’un des objectifs déclarés est d’atteindre 90 % d’inclusion financière pour les petites et moyennes entreprises (PME), avec une emphase particulière sur les femmes et les jeunes, notamment en zones rurales.
Pour y parvenir, la stratégie repose sur quatre axes principaux :
- L’éducation financière, afin de renforcer la compréhension et l’utilisation des services financiers formels.
- La création de produits financiers adaptés, conçus spécifiquement pour répondre aux besoins des entrepreneures.
- La numérisation des paiements, facilitant l’accès et la traçabilité des transactions.
- L’adaptation du cadre réglementaire, pour assouplir l’accès au crédit et encourager les institutions à mieux servir les femmes entrepreneures.
Des mécanismes d’appui concrets
Au Sénégal, plusieurs dispositifs facilitent aujourd’hui l’accès aux services financiers pour les femmes entrepreneures :
- Le Fonds de Garantie d’Investissement (FONGIP) et la Banque Nationale de Développement Économique (BNDE) offrent des mécanismes de garantie qui réduisent les risques perçus par les banques et ouvrent l’accès au crédit pour les PME dirigées par des femmes.
- Le Fonds Koweïtien pour la Promotion de la Sécurité Alimentaire soutient particulièrement les femmes dans les secteurs agricoles, leur permettant d’obtenir de petits prêts pour lancer ou développer leurs activités.
Parallèlement, des programmes spécialisés pour l’entrepreneuriat féminin, comme le West African Women Initiative (WAWI), mobilisent des lignes de crédit dédiées, de l’assistance technique et un accès à des réseaux de banques et de microfinances pour faciliter la croissance des entreprises dirigées par des femmes.
Le rôle central de l’éducation financière
L’un des enseignements clés du Sénégal est l’importance de l’éducation financière. Sans une compréhension solide de la manière d’utiliser les outils financiers, les femmes peuvent hésiter à s’engager dans le système formel ou en être exclues après y être entrées. D’où l’investissement dans des programmes nationaux d’éducation financière visant à aider les femmes à planifier, gérer leurs ressources, améliorer leur solvabilité et adopter des comportements financiers responsables.
Vers une croissance inclusive et durable
L’expérience sénégalaise montre que l’inclusion financière n’est pas seulement une question d’accès aux comptes et aux crédits : elle est un vecteur d’autonomisation économique, de création d’emplois et de croissance inclusive. En combinant produits financiers adaptés, formation, cadre réglementaire favorable et soutien institutionnel, le Sénégal travaille à créer un environnement où les femmes entrepreneures peuvent prospérer et contribuer pleinement à l’économie nationale.
Source : panafricanvisions.com
